Поправки в закон об ипотеке разработала страховая компания АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). С помощью поправок удастся значительно снизить первый взнос.
«Один из факторов низкой доступности ипотечных кредитов сегодня — необходимость накопления гражданами первоначального взноса в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья»,- сообщается в записке к законопроекту.
При этом «безрисковым» уровнем для кредитора сейчас считается взнос заемщика в 30%. Уже в 2011 году некоторые банки стали проводить программы с взносом в 10%, что помогло им расширить круг заемщиков.
Возможно это стало благодаря ипотечному страхованию. То есть, когда заемщик страхует разницу между первым взносом и «безрисковым» уровнем взноса. Если при дефолте заемщика банку придется продавать залог и вырученных средств будет недостаточно на погашение долга, банк компенсирует свой убыток за счет страховки. Но в действующем законе максимальный размер страхового покрытия ограничен 20% стоимости заложенного имущества. В АИЖК считают, что этого недостаточно и предлагают установить нижний предел покрытия в 10%, не ограничивая верхний порог.
«Это будет стимулировать банки активнее использовать ипотечное страхование в своих кредитных продуктах. Возможность растянуть эти платежи на весь срок действия договора снизит нагрузку на заемщика, повысит доступность ипотечного страхования»,- считает генеральный директор СК АИЖК Нина Смирнова.
По факту эти изменения позволят банкам выдавать ипотеку с нулевым взносом — если заемщик застраховал кредит на 100% или больше.
«Это было бы очень интересно и банкам, и заемщикам. Благодаря такому страхованию мы могли бы охватить тот пласт молодых заемщиков, которые пока не имеют собственных сбережений на первоначальный взнос»,- комментирует Дмитрий Жуков, директор департамента банка «Стройкредит». По оценке Жукова, объемы кредитования в таком случае могут вырасти на 20%.
Однако руководитель управления «Дельтакредита» Эльвира Кучеренко отмечает, что для банков это будет рискованно. Ведь заемщик, не вносивший свои средства на приобретение недвижимости, будет не так сильно заинтересован в погашении кредита.
