Новое постановление, подписанное правительством России, позволит гражданам с весны 2025 года устанавливать самозапреты на выдачу потребительских кредитов. Эксперты IT-компании RC GROUP для МК в Питере проанализировали, что этот механизм имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Фото: pxhere
С 1 марта 2025 года россияне смогут самостоятельно запретить себе брать потребительские кредиты и займы. Это можно сделать через сайт «Госуслуги» или в МФЦ — процедура бесплатна, как и снятие ограничений. Самозапрет можно наложить и снять в любое время, однако функция не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.
После оформления самозапрет на займы будет отражаться в кредитной истории. Банки будут обязаны проверять наличие ограничений перед одобрением финансирования. При этом, самозапрет может ограничивать не только кредиты, но и другие операции в банке, например, устанавливать лимит на платежи.
По словам Владимира Черномырдина, руководителя отдела разработки IT-проектов компании RC GROUP, введение самозапретов на потребительские кредиты — мера, направленная на снижение мошенничества в интернете. При этом ограничения помогут россиянам избежать спонтанных кредитов, взятых под влиянием аферистов. Эта мера особенно актуальна для пожилых людей, которые чаще всего попадаются на крючок мошенников.
Однако для того, чтобы она была действительно эффективной, необходимо широко информировать население о возможности наложить самозапрет. Иначе в противном случае, законопроект может оказаться неэффективным, подчеркнул IT-специалисты из RC GROUP.
Введение самоограничений на кредиты — шаг в правильном направлении, но не панацея. Роман Фомин, директор по финансово-техническому развитию IT-компании RC GROUP, заявил, что банки и разработчики ПО должны нести ответственность за безопасность средств клиентов. Для этого необходимо развивать институт страхования, проводить просветительскую работу и укреплять безопасность банковских систем.
При этом, как подчеркнул Фомин, ввод законопроекта о самозапретах несет в себе определенные риски. Слишком сложная процедура снятия ограничений может создать проблемы для банковского сектора, затруднив оборот средств по рассрочкам и кредитам, особенно в сфере онлайн-кредитования.
Власти планируют ужесточить контроль над сервисами рассрочки, обязав операторов этих организаций регистрироваться в специальном реестре и отправлять информацию о договорах в бюро кредитных историй, если сумма рассрочки больше 15 тыс. рублей. Вместе с тем максимальный срок оплаты также планируется уменьшить до шести месяцев.
Включение данных о сервисах рассрочки (BNPL) в кредитную историю — шаг, который может как повысить ответственность заемщиков, так и ограничить доступ к удобному способу оплаты для людей с неидеальной кредитной историей, подчеркнула СЕО RC GROUP Мария Михайлова.
Эксперт также считает, что контроль над этими сервисами должен быть сбалансированным, чтобы не тормозить развитие инноваций. Включение в реестр и надзор ЦБ позволят обеспечить безопасность рынка и пресечь мошенничество. Однако, по мнению Михайловой, законопроект требует доработки с учетом мнений всех заинтересованных сторон.
