Как выполнять обязательства по обслуживанию долга, если банк закрыт? Следить за возвратом кредита и распоряжаться этими средствами при отзыве лицензии или банкротстве банка будет иное лицо, определенное в процессе ликвидации банка. Кредитные договорные условия при смене владельца или руководства банка также остаются неизменными.
В таких случаях заемщики выбирают два варианта действий. Первый вариант — это отправка платежа со счета другого банка. Однако основная трудность состоит в том, чтобы отправить средства, предназначенные для погашения кредита, к правильному адресату и вовремя. При этом банк в случае несвоевременного поступления денежных средств на счет будет начислять пени, а оспаривать правомерность их начисления заемщику придется в судебном порядке.
При втором варианте действий, заемщики могут не оплачивать долг по кредиту, несмотря на санкции, указанные в договоре, ожидая дополнительную информацию от временной администрации. Однако в таких случаях лучше продолжать вносить платежи по установленному графику, так как пока существует задолженность по кредиту, которая не сопровождается должными выплатами, заемщик может потерпеть существенные расходы из-за невыплаты кредита в срок. Согласно кредитному договору, банк облагает долг еще большими штрафами, которые впоследствии могут превысить сумму самого кредита. Закон допускает, и многие банки прописывают требования, в соответствии с которыми те, кто просрочил очередной платеж, обязан досрочно вернуть полную сумму кредита. В случае взятия кредита под залог имущества, встанет вопрос о реализации заложенного имущества.
Однако существует еще один способ исполнить обязательства перед кредитором — депозит нотариуса.
«В соответствии со статьей 327 ГК РФ должник может внести в депозит нотариуса причитающиеся кредитору денежные суммы, если исполнение обязательств перед кредитором затруднено или невозможно из-за отсутствия кредитора. С помощью депозита нотариуса заемщик может законно избежать неблагоприятных последствий просрочки платежа по кредиту, вызванной банкротством банка. Депозит нотариуса — это принятие нотариусом денежных средств от должника для последующей передачи их кредитору. Денежное обязательство считается исполненным должником сразу после внесения денежных средств в депозит нотариуса. В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему», — рассказал нотариус Алексей Комаров.
Принятие депозита нотариусом производится в месте, где должно быть исполнено денежное обязательство. Для хранения денежных средств используется специальный депозитный счет нотариуса в банке. Внесение денежной суммы на депозитный счет нотариуса приобретает силу исполнения обязательства — независимо от того, получит их кредитор или нет.