Механизм самозапрета на кредиты, внедренный с 1 марта 2025 года, позволяет россиянам в любой момент не только установить, но и снять ограничения на получение займов при необходимости. Как эффективно управлять своими финансовыми возможностями, когда и как отменить самозапрет, чтобы снова получать банковские услуги — в материале Neva.Today.
Фото: сгенерировано в нейросети Шедеврум
Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
Самозапрет на кредитование – это официальный запрет на выдачу физическому лицу займов, кредитов и оформление рассрочек, который гражданин устанавливает добровольно. Этот инструмент разработан Банком России для защиты от кредитного мошенничества и необдуманных финансовых решений.
После активации самозапрета все финансовые организации при проверке кредитной истории клиента увидят соответствующую отметку и обязаны отказать в выдаче кредита. Важно понимать, что если банк проигнорирует данную отметку и все же выдаст кредит, он лишится права требовать от клиента возврата денежных средств по договору.
Какие варианты самозапрета доступны россиянам
Система самозапрета предусматривает гибкие настройки для разных жизненных ситуаций:
- По типу кредитора – можно запретить выдачу кредитов только в банках, только в микрофинансовых организациях (МФО) или одновременно в обоих типах учреждений.
- По способу оформления – возможно установить запрет исключительно на дистанционное кредитование через интернет или мобильные приложения, либо также включить в запрет и личное посещение финансовых организаций.
Важно отметить, что самозапрет устанавливается бессрочно, без возможности ограничить его конкретным периодом. Однако его можно снять в любой момент, когда возникнет потребность в получении кредита.
Как оформить самозапрет на получение кредитов онлайн
Самый быстрый способ установить самозапрет – через портал Госуслуги:
- Войдите в личный кабинет с подтвержденной учетной записью
- Выберите раздел «Самозапрет на кредиты»
- Перейдите в подраздел «Установление запрета» и нажмите «Начать»
- Проверьте корректность личных данных (ФИО, паспортные данные, ИНН)
- Выберите вид запрета (полный или частичный)
- Подпишите заявление электронной подписью
- Отправьте документы на обработку
Обычно информация о самозапрете поступает в бюро кредитных историй в день подачи заявления, а активация происходит на следующий день, несмотря на то, что по закону на обработку отводится до четырех рабочих дней.
Оформление самозапрета через МФЦ: пошаговая инструкция
Для тех, кто предпочитает личное обращение, доступно оформление самозапрета через МФЦ:
- Посетите любое удобное отделение МФЦ с паспортом и ИНН
- Получите талон электронной очереди
- Заполните стандартное заявление, указав свои данные и желаемый вид запрета
- Подпишите документ в присутствии сотрудника МФЦ
Важно: даже если у вас никогда не было кредитов и отсутствует кредитная история, вы все равно можете установить самозапрет. В этом случае бюро кредитных историй создадут для вас кредитное досье и внесут в него информацию о самозапрете.
Как снять самозапрет, когда потребуется кредит
Отменить самозапрет можно так же, как и установить его – через портал Госуслуги или МФЦ. При онлайн-подаче заявления потребуется квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно оформить через приложение «Госключ».
При обращении в МФЦ достаточно обычной физической подписи на заявлении. После снятия самозапрета действует однодневный «период охлаждения» – это значит, что взять кредит можно будет только через один рабочий день или позже. Эта мера также направлена на защиту от мошенников.
На какие кредитные продукты не распространяется самозапрет
Важно понимать, что самозапрет имеет свои ограничения и не распространяется на следующие виды кредитования:
- Ипотечные кредиты
- Автокредиты
- Образовательные кредиты
Эти целевые кредитные продукты по-прежнему будут доступны даже при наличии активного самозапрета, поскольку они имеют более низкий риск мошенничества из-за своей специфики.
Ранее Neva.Today сообщала о том, что мошенники нашли лазейку в самозапрете на кредиты.
