Центробанк предписал финансовым организациям ежедневно анализировать крупные поступления наличных на счета россиян. Новая система контроля, запущенная в мае 2026 года, нацелена на выявление подозрительных операций и требует от граждан готовности подтверждать происхождение средств при внесении от 100 тысяч рублей.
Фото: PxHere
Не просто слежка
В мае 2026 года Банк России опубликовал методические рекомендации, обязывающие кредитные организации усилить внимание к клиентским операциям с наличными. Речь идет не о тотальной слежке за каждым рублем, а о выявлении подозрительных схем, используемых для легализации преступных доходов.
Регулятор предложил банкам ежедневно анализировать транзакции, обращая внимание на несколько характерных признаков. Предложенные подходы соответствуют международным стандартам ФАТФ — Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег.
Три сигнала тревоги
Первый индикатор риска — регулярное внесение наличных в крупных объемах. Если за 30 дней клиент положил на счет от 5 миллионов рублей, причем эти поступления составляют не менее 70 процентов от всего оборота (без учета переводов собственных средств), а затем в течение 10 дней большая часть уходит за рубеж — банк обязан присмотреться к такому клиенту внимательнее.
Второй признак — частота операций. Когда в течение месяца фиксируется не менее 10 внесений наличных, каждое из которых превышает 100 тысяч рублей, и следом идут массовые переводы за границу — это тоже повод для проверки.
Третий сценарий касается переводов без открытия счета. Если физлицо регулярно вносит наличные (от 5 миллионов за 30 дней) для зачисления на счет юридического лица, и есть основания полагать, что реальная цель — оплата за третью компанию, банк должен заподозрить неладное.
Кого новые правила не затронут
Важное уточнение: усиленный контроль не коснется клиентов, предоставивших банку документально подтвержденную информацию о своем финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств. Иными словами, если человек давно обслуживается в банке, получает официальную зарплату и может объяснить крупные поступления (например, продал квартиру или машину), поводов для блокировки не возникнет.
Снятие наличных тоже под прицелом
Параллельно с контролем внесения средств банки пересмотрели правила обналичивания. Поводом послужил Федеральный закон № 41-ФЗ, принятый еще в апреле 2025 года для борьбы с телефонными мошенниками. Теперь система сравнивает текущую операцию с привычным поведением клиента. Если человек с зарплатой 40 тысяч рублей вдруг пытается снять 800 тысяч, банкомат может отказать в выдаче или ограничить сумму 50 тысячами рублей в сутки на срок до 48 часов. За это время банк свяжется с клиентом, чтобы убедиться, что он действует добровольно, а не под давлением злоумышленников.
По данным ЦБ, эта мера уже сократила объем хищений через банкоматы на 40 процентов по сравнению с пиковыми значениями.
Отдельная категория — «группа риска»
Для граждан, чьи данные попали в специальную базу Банка России (туда вносят уже пострадавших от мошенников или тех, чьи счета пытались использовать для нелегальных переводов), действуют особые ограничения. Им разрешено снимать через банкоматы не более 100 тысяч рублей в месяц. Впрочем, крупную сумму по-прежнему можно получить в кассе отделения, предъявив паспорт.
Ранее Neva.Today писала о том, за что у петербуржцев тайком списывают деньги со счетов.
